Bankas visās valstīs darbojas kā galvenās skaidras naudas un aktīvu turētājas. Tajā pašā laikā Turcijas Republikas ekonomika nonāca lejupslīdes periodā un cita starpā sāka koncentrēties uz ārējiem potenciālajiem kapitāla avotiem, nevis tikai uz vietējo rūpniecisko ražošanu un pakalpojumiem. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka valsts banku sistēmas efektivitāte ir salīdzināma ar Eiropas valstu banku efektivitāti. Bankas Turcijā saviem klientiem piedāvā progresīvus finanšu produktus un pilnu pakalpojumu klāstu.
Turcijas finanšu sistēmas problēmas
Galvenā problēma ir milzīgais Turcijas ārējais parāds. 2021. gada februārī tas sasniedza 2,64 triljonus liru (vairāk nekā 448,4 miljardus USD). No tiem parāds privātajam sektoram ir 1,67 triljoni liru (aptuveni 306 miljardi USD).
Situāciju pasliktina Turcijas valūtas kursa kritums pret dolāru. Tikai pēdējā mēneša laikā lira nokritās par 3,55% līdz ₺ 5,43 / 1 USD. Turcijas centrālā banka paziņojusi, ka koriģēs savu monetāro politiku, ja ilgtermiņa cenu stabilitāti negatīvi ietekmēs valūtas svārstības.
Turcijas un ASV attiecību saasināšanās optimismu nedod. Tātad 2021. gada augustā Amerikas prezidents atļāva palielināt valsts nodevas par Turcijas tēraudu un alumīniju - attiecīgi līdz 50 un 20%. Un jau nākamajā dienā pēc šī lēmuma pieņemšanas liras/dolāra valūtu pāra kotējums noslīdēja līdz vēsturiskajam minimumam ₺5.9/$1.
Toreiz Turcijas Republikas prezidents Redžeps Erdogans mudināja vietējos iedzīvotājus neuztraukties par nacionālās valūtas kursa svārstībām. Turklāt viņš apstiprināja valsts nodevu palielināšanu par 60% no ASV ievestajiem tabakas izstrādājumiem, par 120% automašīnām un par 140% alkoholam.
Uz tarifu kara fona nevienam nevajadzētu būt pārsteigtam par ievērojamo Turcijas liras inflāciju. Tātad 2021. gada oktobrī šī rādītāja vērtība Turcijā pārsniedza 25,5%, kas ir maksimums kopš 2003. gada. Un nākamajos 2 mēnešos cenas pastāvīgi samazinājās:
- novembrī - par 1,4%;
- decembrī - par 0,4%;
Gada izteiksmē patēriņa cenu kāpumu atspoguļojošais PCI indekss 2021. gada decembrī palēninājās līdz 20,30%. Tomēr šis skaitlis ir diezgan liels.
Turcijas banku sistēmas raksturojums
Turcijas banku sistēma ir 47 finanšu iestāžu kolekcija, kas ietver:
- 3 valsts bankas;
- 4 valsts investīciju finanšu institūcijas;
- 5 privātās investīcijas;
- 16 ārvalstu kredītiestādes;
- 4 ārvalstu investīciju bankas;
- 2 Valsts noguldījumu apdrošināšanas fonda pārziņā esošās finanšu iestādes;
- 4 līdzdalības bankas. Šādas struktūras tiek saprastas kā īpašas finanšu mājas.
Turcijas banku reitings tiks apspriests turpmāk.
Turcijas Centrālā banka
Turcijas Centrālā banka tika dibināta 1931. gada 3. oktobrī un oficiāli atklāta 1932. gada 1. janvārī. Viņam ir ekskluzīvas tiesības emitēt banknotes valstī.
Inflācija 2021. gadā lika valsts Centrālajai bankai paaugstināt bāzes likmi līdz 24% no 17,75% gadā. Šis pieaugums bija disonancē ar analītiķu Bloomberg prognozēm, saskaņā ar kurām šī parametra optimālā vērtība nepārsniedz 21%.
Turklāt Turcijas centrālā banka ir veikusi ārkārtas pasākumus, lai aizsargātu valsts finanšu tirgu konflikta ar ASV un liras kraha apstākļos. Nosauksim tikai galvenos:
- Turcijas Centrālā banka kredītiestāžu likviditātes nodrošināšanai no savām rezervēm piešķīra USD 10,45 miljardus, no kuriem:
- USD 1,45 miljardi Turcijas lirā (aptuveni ₺10 miljardi);
- 6 miljardi ASV dolāru pašā amerikāņu valūtā;
- 3 miljardus dolāru no zelta rezervēm.
- Valstī strādājošajām bankām tika dota iespēja uz vienu mēnesi ņemt kredītus ārvalstu valūtā.
- Bankas garantijas limits ārvalstu valūtā darījumiem ar Turcijas liru tika palielināts gandrīz 3 reizes - no 7,2 miljardiem eiro uz 21 miljardu eiro.
- Privātajām bankām noteiktos apstākļos ir atļauts pārsniegt ārvalstu valūtas rezervju limitu USD 50 miljardu līmenī.
- Finanšu institūciju rezervju norma tika pazemināta, tādējādi atbrīvojot skaidras naudas resursus.
5 labākās bankas Turcijā 2018.–2019. gadā
Turcijas banku saraksts, kuras ieņem vadošās pozīcijas valsts finanšu tirgū, ir parādīts tabulā.
Uzmanību: Tabulas “1582” iekšējie dati ir bojāti!
Citu banku organizāciju pārstāvniecības un filiāles
Daudzas ārvalstu bankas atver savas pārstāvniecības un filiāles Turcijā. Šeit ir tikai daži piemēri.
- Nīderlandes banka ING Bank. Šī starptautiskā finanšu institūcija ieņem aktīvu pozīciju Turcijas Republikas tirgū.
- Ķīnas banka. Līdz ar šīs kredītiestādes ienākšanu Turcijas tirgū, daudzas Tālo Austrumu finanšu struktūras sāka izrādīt interesi par iespēju veikt rentablas darbības šajā valstī. Tādējādi liela banka Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd tur atvēra savu meitasuzņēmumu.
- Spānijas finanšu institūcija BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Krievijas bankas Turcijā nedarbojas. Taču tas attiecas arī uz Ukrainā reģistrētām finanšu iestādēm, neskatoties uz to, ka nekādas sankcijas pret šo valsti netika noteiktas.
Tūristi Turcijas Republikā var izņemt skaidru naudu, izmantojot bankomātu. Tiesa, kopumā tiks iekasēta komisijas maksa 3-5% apmērā no iekasējamās summas.
Tomēr šis noteikums vēl neattiecas uz Sberbank karšu īpašniekiem. Kāpēc līdz šim, tas kļūs skaidrs nedaudz vēlāk. Tagad pieņemsim, ka Sberbank Turcijā ir atvērusi savu meitasuzņēmumu DenizBank.
Visā valstī šīs finanšu iestādes filiāļu tīklā ir aptuveni 750 filiāļu. Lietojot savus bankomātus, no Sberbank kartes konta netiek iekasēta komisijas maksa. Bet, ja tiek iekasēti citas Krievijas bankas līdzekļi, tad ir jāmaksā komisijas maksa 1% apmērā no izņemtās summas.
Eiropas sankciju negatīvās ietekmes dēļ Sberbank vadība bija spiesta apsvērt DenizBank pārdošanu Turcijā. Pircējs tika atrasts ātri – Dubaijas Emirātu lielākā banka NBD ENBD.DU. Sberbank vadītājs Grefa kungs sacīja, ka, ja sankciju režīms nebūtu stājies spēkā, banka nekad nebūtu pametusi šo finanšu biznesa segmentu. Pašreizējos apstākļos saņemt dividendes un piesaistīt līdzekļus no tirgus vienkārši nav iespējams.
Daudzi krievi interesējas par to, vai Turcijā ir Alfa banka. Diemžēl ne šīs finanšu institūcijas pārstāvniecība, ne filiāles valsts teritorijā netika atvērtas. Taču tās klientu skaidras naudas izņemšana no bankomātiem Turcijā tiek papildināta ar minimālās komisijas maksas iekasēšanu - tikai 1%.
Galvenie kreditēšanas virzieni
Turcijas banku asociācija publiskoja šādus datus: 2021. gada janvārī valsts finanšu iestāžu kopējais kredītportfelis sasniedza ₺ 2,5 triljonus (gandrīz 460 miljardus USD).
Tikmēr valdība mudina banku struktūras turpināt emitēt vairāk naudas, jo tas palīdzēs izvest valsts ekonomiku no recesijas. Apsveriet dažādu ārzemnieku aizdevumu virzienu iezīmes Turcijā.
Hipotekārā kredīta kreditēšana
Turcijas Republikas bankas ārzemniekiem ilgtermiņa kredītus mājokļa iegādei izsniedz jau ilgu laiku. Sākotnēji šajā finanšu tirgus segmentā strādāja tikai DenizBank. Tomēr pēc kāda laika citas bankas sāka slēgt hipotēkas līgumus, jo īpaši Kuveyt Bank Türk (galvenā mītne Stambulā), Akbank, Turkiye Finans.
Līdz 2021. gada beigām viņš sniedza ilgtermiņa mājokļu kredītus citu valstu pilsoņiem un HSBC Bank.Taču jau 2021. gadā viņš ierobežoja savu darbību Turcijas Republikā.
Visbiežāk hipotekārie kredīti tiek izsniegti ārzemniekiem, tostarp krieviem, ar šādiem nosacījumiem:
- aizņēmēja vecums - ne vecāks par 65 gadiem;
- maksimālais atmaksas termiņš ir 20 gadi;
- aizdevuma apjoms - līdz 75% no iegādātā objekta novērtētās vērtības;
- aizdevuma valūta - Turcijas lira, Lielbritānijas sterliņu mārciņa, eiro, ASV dolāri, Krievijas rublis;
- atmaksa tiek veikta ikmēneša maksājumos. Pirmstermiņa atmaksa paredz soda naudas uzkrāšanu 1-2% apmērā no parāda atlikuma.
Lielākā daļa Vidusjūras piekrastes attīstītāju, sadarbojoties ar krieviem, piedāvā viņiem 0% nomaksu līdz mājokļa nodošanai ekspluatācijā.
Juridisko personu kreditēšanas iezīmes
Citu valstu pilsoņi, kā likums, sāk savu biznesu, atverot mazos uzņēmumus Turcijā. Šajā valstī mazo un vidējo uzņēmumu kategorijā ietilpst juridiskas personas, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 25 miljonus ₺ un nodarbina ne vairāk kā 250 darbiniekus. Šādiem uzņēmumiem ir noteiktas priekšrocības un liels skaits valsts programmu biznesa projektu atbalstam.
2021. gada janvārī Turcijas Banku asociācija nolēma piešķirt papildu aizdevumus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem ₺ 20 miljardu apmērā ar pazeminātām procentu likmēm.
Asociācijas vadītājs Huseins Aldina kungs šo soli nosauca par apliecinājumu finanšu institūciju apņēmībai atbalstīt valsts ekonomiku un rūpniecību.
Kreditēšana privātpersonām
Daudzi ārzemnieki iepērkas Turcijā, izmantojot aizņemtos līdzekļus. Bieži vien, ja, piemēram, plānojat iegādāties rotaslietas tirdzniecības centrā, tiek izmantota vietējās bankas kredītkarte.
Bet jums ir jāapzinās pastāvošie ierobežojumi. Galvenais no tiem ir neiespējamība izsniegt jaunu aizdevumu pirms iepriekš saņemtā pilnīgas atmaksas.
Turklāt katra banka nosaka limitus kredītkaršu kredīta maksimālajai summai. Šī parametra galīgā vērtība ir atkarīga no aizņēmēja ienākumu līmeņa un pirkuma objekta. Ja bankas klients gada laikā ir 3 reizes priekšlaicīgi atmaksājis parādu, viņš nevarēs izsniegt jaunu kredītu.
Ir arī ierobežojumi attiecībā uz maksimālo atmaksas termiņu. Pērkot, tie veido:
- rotaslietas un elektronika - līdz 6 mēnešiem;
- mēbeles un sadzīves tehnika - līdz 12 mēnešiem;
- automašīnas - līdz 48 mēnešiem.
Turcijas bankas konta atvēršana
Lai uzsāktu ieguldījumu un uzņēmējdarbību, ir jāatver konts kādā no Turcijas Republikas bankām. Šīs procedūras īstenošana juridiskām un fiziskām personām parasti nesagādā grūtības. Apskatīsim tā galvenos punktus.
Juridiskām personām
Lai atvērtu kontu bankā Turcijā, juridiskai personai jāiesniedz pamatdokumentu komplekts:
- Juridiskas personas statusa fakta apstiprināšana. Dokumentiem jābūt apostilizētiem un tulkotiem turku valodā, un tulkojumam jābūt notariāli apliecinātam.
- Atspoguļojot uzņēmuma vadības un īpašumtiesību struktūru:
- dibināšanas līgums;
- harta;
- rīkojums par konkrētu personu iecelšanu organizācijas direktora un galvenā grāmatveža amatā.
- Direktora, galvenā grāmatveža, viņiem pakļauto darbinieku, kuri ir tiesīgi rīkoties ar bankas kontā esošajiem naudas līdzekļiem, personību apliecinošs dokuments.
- Apliecinot faktu, ka bankrota procedūra attiecībā uz uzņēmumu netika uzsākta. Ja mēs runājam par Krievijas uzņēmumu, varat atsaukties uz oficiālo tiešsaistes šķīrējtiesas lietu failu (tā oficiālās vietnes adrese ir kad.arbitr.ru).
Norēķinu konta atvēršanas nosacījumi Turcijas bankā - no 2 nedēļām līdz mēnesim. Pēc šīs procedūras pabeigšanas ir jāpaziņo Krievijas Federācijas FTS par tās veikšanas faktu un jāiesniedz šī dienesta pieprasītie dokumenti. Pretējā gadījumā uzņēmuma īpašniekam tiks uzlikts naudas sods līdz 1 miljonam rubļu.
Privātpersonām
Ikviens var atvērt kontu Turcijas bankā. Ja norēķinu konts galvenokārt paredzēts naudas pārvedumu saņemšanai un veikšanai, papildus var pieprasīt debetkartes izsniegšanu skaidras naudas izņemšanai, kā arī pakalpojumu un preču apmaksai.
Bankā jāiesniedz šādi dokumenti:
- starptautiskā pase;
- TIN izsniedz vietējā nodokļu iestāde;
- dokuments, kas apliecina dzīvesvietu. Tā var būt Krievijas civilpase, komunālie maksājumi, uzturēšanās atļauja Turcijā.
Konts tiks atvērts uzreiz pēc tam, kad bankas darbinieks pārbaudīs iesniegtos dokumentus. Pasūtot bankas karti, jums būs jāgaida dažas dienas.
Bet finanšu iestādes konta atvēršana ne vienmēr tiek veikta tikai naudas darījumu veikšanai. Mēs runājam par iespēju gūt pasīvos ienākumus, izvietojot brīvos līdzekļus uzticamās banku struktūrās.
Noguldījumiem Turcijas bankās ir savi konti, kas jāatver arī privātpersonām. Šim nolūkam tiek iesniegta šāda pamata dokumentu pakete:
- paziņojums, apgalvojums;
- pase;
- ārzemju pases kopija (notariāli apliecināta);
- uz noguldītāja vārda izsniegta komunālo pakalpojumu samaksas kvīts. Tajā ietvertie dati kalpo kā apliecinājums tam, ka iesniegumā ir norādīta īstā dzīvesvieta;
- Atsauces:
- par ienākumu summu pēdējos gados (ar Federālā nodokļu dienesta zīmogu);
- par ģimenes sastāvu;
- nav sodāmības reģistra.
Izpētot tabulu, uzzināsiet, kādus procentus par noguldījumiem uzkrāja vadošās Turcijas bankas 2021. gada sākumā.
| Bankas nosaukums | Depozīta iemaksas termiņš | Valūta | Cena, % |
|---|---|---|---|
| Garanti banka | 6 mēneši | $ | 3 |
| 1 gads | $ | 3 | |
| 6 mēneši | € | 1.1 | |
| 1 gads | € | 1.1 | |
| 3 mēneši | ₺ | 16.26 | |
| 6 mēneši | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Steidzamais" depozīts Maskavas filiālē | 1 mēnesis | ₽ | 5.75 |
| 3 mēneši | ₽ | 6.75 | |
| 6 mēneši | ₽ | 7.5 | |
| 1 gads | ₽ | 8.5 |
Naudas pārveduma organizēšana
Starptautiskie naudas pārskaitījumi tiek veikti vairākos veidos. Bet tajā pašā laikā jāsaprot, ka pielietotais variants pētīs atbilstošās struktūras, un lielas summas pārskaitīšana radīs dažādus jautājumus.
Veicot pārskaitījumu, izmantojot Western Union maksājumu sistēmu, komisijas maksa par naudas pārskaitījumu uz Krieviju no Turcijas ir:
- summas pārskaitīšana no USD 3 līdz USD 200 maksās USD 3;
- pārskaitījuma izmaksas virs 200 USD ir 1%.
Maksa par naudas pārskaitījumu uz Turciju no Krievijas:
- par pārskaitījumu vairāk nekā 100 tūkstošu rubļu apmērā. tiek iekasēti 1000 rubļu;
- summas pārskaitījums no 10 tūkstošiem līdz 100 tūkstošiem maksās 1% no tās lieluma;
- pārskaitījuma izmaksas ir 100-10 000 rubļu. ir 100 rubļu.
Bankas pārskaitījums ir ērts, ja saņēmējam ir konts bankā vai, piemēram, izmantojot Swift maksājumu. Informācija par to, cik Sberbank iekasē maksu par šo operāciju, ir ievietota tabulā:
| Pārskaitījuma summa, USD | Komisija, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Jūs varat veikt pārskaitījumu no absolūti jebkuras pieejamās elektroniskās platformas. Komisijas lielums par līdzekļu ieskaitīšanu kartē no WebMoney sistēmas rubļa maka ir 0,8%, bet ne vairāk kā 1500 WMR.
Un komisijas maksa par pārskaitījumu no QIWI uz Sberbank karti ir 2%, plus par vienu pārskaitījumu tiek iekasēti 50 rubļi.
Kura metode būtu jāizmanto, galvenokārt ir atkarīga no nepieciešamā naudas pārskaitījuma ātruma. Ja līdzekļi ir nepieciešami steidzami, labākās iespējas ir izmantot Western Union vai elektroniskās maksājumu sistēmas.
Uzņēmējdarbības uzsākšana Turcijas Republikā
Valsts transkontinentālā atrašanās vieta starp Āziju un Eiropu piesaistīja ievērojamas investoru masas. Bet ir arī citi faktori, kas ļauj nošķirt uzņēmējdarbību Turcijā atsevišķā kategorijā.
Proti, valsts atbalsta programma vidējiem un maziem uzņēmumiem tiek īstenota, ieviešot šādus stimulu veidus:
- ievedot ieguldījumu preces, netiek iekasēti muitas nodokļi un citas nodevas;
- PVN tiek atmaksāts pilnībā vai daļēji;
- dažiem uzņēmējdarbības veidiem tiek piemēroti atviegloti nodokļi;
- kreditēšana ar izdevīgiem nosacījumiem no Investīciju fonda.
Uzņēmējdarbības atvēršanai Turcijā ārzemniekam netiek izvirzīti smagi nosacījumi. Tomēr valsts imigrācijas departamentam ir jābūt pārliecinātam par jaunās firmas lietderību republikas ekonomikai.
Lai to izdarītu, uzņēmējam ir jāizstrādā biznesa plāns, saskaņā ar kuru diviem vai vairākiem Turcijas Republikas pamatiedzīvotājiem tiks nodrošinātas darba vietas. Vairumā gadījumu uzņēmuma dibināšanas izmaksas ir 2000–2200 USD.
Secinājums
Bankas izvēle Turcijā ir jāpieiet ar visu nopietnību. Galu galā ārzemnieks var rēķināties ar priekšrocībām sadarbībā ar finanšu iestādi. Piemēram, kad bankai ir partneris potenciālā klienta pastāvīgās dzīvesvietas valstī reģistrētas kredītiestādes personā, šajā bankā būs vieglāk noformēt tādu pašu ilgtermiņa mājokļa kredītu vai patēriņa kredītu.
Atverot kontu, ārzemniekam parasti tiek lūgts saņemt karti. Tiem, kas gatavojas pavadīt ilgu laiku Turcijā, tas noteikti noderēs. Galu galā valstī ir diezgan labi attīstīts bankomātu tīkls, tāpēc kartes īpašniekam būs mazs risks palikt bez skaidras naudas.
