Eiropas valstu bankas

Pašreizējā Krievijas ekonomiskajā situācijā mūsu tautieši cenšas uzticami ieguldīt pieejamos līdzekļus, lai samazinātu zaudējumu riskus. Pirmā lieta, kas nāk prātā, ir Eiropas bankas. Vecajā kontinentā ir daudz uzticamu. Mēs par tiem runāsim.

Galvenā informācija

Īpašumtiesību formu dažādība ir raksturīga Eiropas valstu banku sistēmas iezīme. Pamatojoties uz to, tiek izdalītas finanšu iestādes:

• Valsts;
• akciju akcija;
• uzņēmuma;
• Privāts;
• sajaukts.

Ja mēs izmantojam kritēriju "funkcionālais mērķis", bankas Eiropā iedala:

• Emisija. Krievijā, tāpat kā citās valstīs, tā ir Centrālā banka. Skaidras naudas izlaišana apgrozībā ir šāda veida finanšu iestādes galvenā funkcija. Skaidrs, ka ar privātajiem klientiem viņi nestrādā.
• Depozīts. Šādu banku galvenā darbība ir iedzīvotāju uzkrājumu uzkrāšana. Viņi gūst peļņu, veicot dažādas operācijas ar šiem līdzekļiem.
• Komerciāls. Šīs kategorijas kredītiestādes veic visas operācijas, ko pieļauj banku likumdošana.

Turklāt finanšu iestādes ir daudzpusīgas un specializētas. Pirmie sniedz visu bankas pakalpojumu klāstu dažādu kategoriju klientu - fizisko un juridisko personu - apkalpošanai. Specializētās bankas ietver organizācijas, piemēram, kas izsniedz kredītus tikai mājokļa iegādei. Krievijā tā ir banka DeltaCredit. Viņa specializācija ir hipotēka.

Pēc darba organizācijas veida finanšu organizācijas ir standarta un darbojas tikai uz internetbankas bāzes. Eiropā otrais ir Nīderlandes ING Direct no ING Groep konsorcija, kas tiešsaistē darbojas 5 Vecā kontinenta valstīs.

Kopumā, lai gūtu panākumus, Eiropas bankas pašlaik izmanto šāda veida programmatūras un aparatūras sistēmas:

• Automatizēts — ļauj klientiem pabeigt darījumus, neizejot no mājām.
• Inteliģents. Šāda veida sistēmas apkopo informāciju par konkrēto klientu no visām esošajām datu bāzēm un pēc to apstrādes piedāvā izvēlēties optimālākos bankas produktus.

Kā tiek veidoti uzticamo banku saraksti

Nosakot banku uzticamību, eksperti izmanto vairākus kritērijus. Nosauksim galvenos:

• Bankas lielums. Šis rādītājs parāda finanšu institūcijas stabilitāti un spēju pārdzīvot pārskatāmā nākotnē iespējamas krīzes. Turklāt šis parametrs sniedz priekšstatu par iespējamo bankas parastās darbības periodu.
• Kredītreitings. Ļoti svarīgs rādītājs, kas parāda finanšu organizācijas uzticamības līmeni. Noguldītāji, izvēloties banku, vadās pēc reitinga.
• Informācijas pieejamība par banku Lai iegūtu nepieciešamos datus, jāapmeklē finanšu iestādes vietne. Ja interneta resursa lapās nav informācijas par bankas vēsturi, tās dibinātājiem, labāk atteikties no sadarbības ar šo kredītiestādi.
• Banku investīciju raksturojums. Viņu analīze ļauj secināt par depozīta atvēršanas drošību konkrētā finanšu iestādē. Tie ir šādi rādītāji:

• likviditātes un rentabilitātes līmenis;
• pieejamo aktīvu apjoms un kvalitāte;
• dinamika savienojumā ar kredītiestādes bilances struktūru;
• kapitalizācijas pakāpe.

Noguldījumu procenti nekādā gadījumā nav galvenais kritērijs. Svarīgāk ir pievērst uzmanību bankas akcionāriem. Ir labi, ja tajos ietilpst liela finanšu un rūpniecības grupa.

Jums arī jāzina, ka mūsu valstī strādājošo ārvalstu banku atbilstošs uzticamības līmenis nodrošina atbalstu mātes uzņēmumam.

Uzticamākās Eiropas bankas

Viena no pazīmēm, pēc kuras tiek noteikta banku struktūras uzticamības pakāpe, ir tās aktīvu apjoms. Tālāk sniegts Eiropas lielāko finanšu institūciju reitings, kas sastādīts ar šo rādītāju:

• HSBC (Londona, Lielbritānija). Mazumtirdzniecības tīklā ietilpst aptuveni 3800 filiāļu 66 valstīs Eiropā, Āzijā, Āfrikā, Dienvidamerikā un Ziemeļamerikā, un tas apkalpo 38 miljonus klientu.
• BNP Paribas (Parīze, Francija). Galvenā darba joma ir uzņēmumu investīciju banku darbība. Tas ietver operatīvo un strukturēto līzingu, eksporta tirdzniecības darījumu finansēšanu, plašu ārvalstu valūtas darījumu klāstu u.c.
• Barclays (Londona, Lielbritānija). Finanšu analītiķi pozicionē šo organizāciju kā universālu banku. Tas ir, klienti šeit var ne tikai noguldīt noguldījumus, bet arī pieteikties aizdevumiem. Barclays arī izsniedz un apkalpo plastikāta kartes, sniedz norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus, pieņemšanu, apstrādi utt.
• Deutsche Bank (Vācija, valde atrodas Frankfurtē pie Mainas). Pēc darbinieku skaita un aktīvu apjoma tas ir lielākais finanšu konglomerāts Vācijā. Galvenais virziens ir investīciju aktivitāte. Šajā banku tirgus segmentā tas veido 20%.
• Credit Agricole (Francija, galvenā mītne atrodas Parīzē). Organizācijai ir 3 līmeņi: meitasuzņēmumi, reģionālās bankas, vietējās bankas. Credit Agricole pieder 39 korporatīvās un privātpersonas vietējās finanšu institūcijas, kurās tā kontrolē 25% kapitāla. Šāda struktūra apgrūtina organizācijas vadību, bet ļauj saņemt atlaides Francijas biržā.
• Royal Bank of Scotland (Edinburga, Lielbritānija) ir vienīgā miglainajā Albionā, kurai bez Anglijas Bankas ir tiesības kalt banknotes.
• Societe Generale (Parīze, Francija). Šī banka ir pārstāvēta 82 pasaules valstīs, kurās apkalpo vairāk nekā 30 miljonus klientu. 2021. gadā tās struktūrvienība “Banque Societe Generale Vostok” tika apvienota ar Rosbank. Krievi var aizņemties nepieciešamo summu šajā jaunajā finanšu iestādē rubļos un ārvalstu valūtā, atvērt norēķinu un depozīta kontu, iegūt kredītkarti un debetkarti, iemaksāt depozītu utt.
• Grupo Santander (Spānija, galvenā mītne Santanderā). Šajā finanšu struktūrā ietilpst vairāk nekā 780 uzņēmumu. Grupo Santander ir Lielbritānijas, Vācijas, Spānijas un Ķīnas Grand Prix titulsponsors. Turklāt tas darbojas kā partneris tādām komandām kā Scuderia Ferrari un McLaren Formulā 1.
• Lloyds Banking Group (Londona, Apvienotā Karaliste). Šī finanšu holdinga kompānija sniedz ne tikai banku darbībai standarta pakalpojumus – patēriņa un hipotekāro kreditēšanu. Viņa interešu lokā ietilpst arī fizisko, juridisko personu apdrošināšana un klientu saņemto kredītu neatmaksāšanas riski.
• ING Groep (Amsterdama, Nīderlande). Šī finanšu iestāde sniedz mazumtirdzniecības, investīciju un komercbanku pakalpojumus. Turklāt viņš strādā apdrošināšanas tirgū. ING Groep sniedz arī pensiju pakalpojumus. Viņa aktīvākā darbība notiek Beniluksa valstīs.
• UBS (Cīrihe, Šveice). Šveices lielāko finanšu holdingu UBS 2021. gadā Finanšu stabilitātes padome G20 ietvaros iekļāva 29 pasaules ekonomikai sistēmiski nozīmīgu banku sarakstā. Šī iemesla dēļ uzņēmumam ir jāievēro stingrākas pašu kapitāla prasības.
• UniCredit (Milāna, Itālija). Savu darbību Krievijā viņš sāka padomju laikā – 1989. gadā. No 2021. gada Krievijas Federācijā tika atvērta 91 šīs bankas filiāle. Lai pārskaitītu līdzekļus uz citu NVS valstu rezidentu kontiem, tiek izmantoti starpbanku darījumi.
• Nordea (Stokholma, Zviedrija). Šai finanšu grupai ir vairāk nekā 1400 filiāļu 19 pasaules valstīs, kas apkalpo 700 tūkstošus korporatīvo un 10 miljonus privāto klientu.Iedzīvotājiem sniegto pakalpojumu saraksts ir diezgan plašs: privātbanka, banku seifi, debetkartes, overdrafta aizdevumi, patēriņa un hipotekārie kredīti, automašīnu aizdevumi, noguldījumi, kontu pārvaldība.
• Intesa Sanpaolo (Turīna, Itālija). Šīs finanšu grupas galvenās darbības jomas Krievijas Federācijas teritorijā ir šādas:

• tirdzniecības finansēšana;
• algu projekti;
• ieguldījumu dzīvības apdrošināšana;
• valsts atbalsta programmu īstenošana vidējiem un maziem uzņēmumiem;
• līdzekļu piesaiste no iedzīvotājiem noguldījumu veidā;
• dokumentālais bizness;
• karšu izsniegšana;
• fizisko un juridisko personu kontu uzturēšana;
• kreditēšana.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Spānija) Šī ir otrā lielākā finanšu grupa Spānijā pēc Santanderas. Tas nodrošina visu kategoriju klientiem plašu pakalpojumu klāstu, sākot no konta pārvaldības līdz apdrošināšanai.
• Standard Chartered (Londona, Lielbritānija). Lai gan šīs struktūras galvenā mītne atrodas Londonā, tai nav filiāļu Apvienotajā Karalistē. Galvenās aktivitātes tiek veiktas Āzijas un Āfrikas valstīs, galvenokārt Honkongā un Singapūrā. Standard Chartered meitasuzņēmums Honkongā ir viena no trim bankām, kas emitē ASV dolārus.
• Natixis (Parīze, Francija). Bankas filiāles izveide Krievijas Federācijas teritorijā bija vidēja termiņa kreditēšana Krievijas kalnrūpniecības kompleksa uzņēmumiem, kas eksportē dabas resursus. Privātpersonu apkalpošana nav šīs finanšu iestādes prioritāte.
• Commerzbank (Frankfurte pie Mainas, Vācija). Pēc Dresdner Bank iegādes 2009. gadā šī banka kļuva par vienu no lielākajām kredītiestādēm Vācijā un Eiropā. Commerzbank piedāvā ārvalstu uzņēmumiem profesionālu palīdzību biznesa organizēšanā Krievijas Federācijā un sniedz lielākajiem Krievijas uzņēmumiem plašu finanšu pakalpojumu klāstu.
• Danske Bank (Kopenhāgena, Dānija). Šīs bankas pakalpojumu saraksts Krievijas tirgū ietver šādas pozīcijas:

• muitas un uzņēmumu kartes;
• tirdzniecības finansēšana;
• elektroniskā banka;
• Valūtas kontroles pakalpojumi;
• maksājumi Krievijā un ārvalstīs;
• kontu uzturēšana dažādās valūtās utt.

Vēršam uzmanību uz to, ka neviena banka Šveicē neiekļuva labāko 10.

Secinājums

Mūsu valsts finanšu tirgū parādās arvien vairāk ārvalstu banku. Nodrošinot visizdevīgākos nosacījumus uzkrājumu programmām un kreditēšanai, tās ir nopietns konkurents pašmāju līdzīgām iestādēm. Pēc analītiķu domām, šī parādība kopā ar neapšaubāmām priekšrocībām negatīvi ietekmē Krievijas ekonomiku, jo aizdevuma procenti tiek atskaitīti uz ārvalstu kredītorganizāciju kontiem.

Turklāt vietējās bankas ir spiestas samazināt kredītu procentu likmes. Tas savukārt noved pie apliekamās peļņas samazināšanās, kā rezultātā samazinās arī budžetā iemaksātās fiskālās nodevas.