Vācijā katrs iedzīvotājs, kurš gatavojas atvērt jaunu bankas kontu vai ņemt kredītu, parasti tiek lūgts parakstīt dokumentu, kas apliecina viņa piekrišanu savas kredītvēstures izpētei. Un, lai gan tas ir tīri brīvprātīgi, atteikumi ir reti, jo potenciālajam klientam šajā gadījumā būs daudz grūtāk atrisināt finanšu problēmas. Vācijas bankas bieži vien vienkārši apmainās ar informāciju par konkrētā pilsoņa kredītspēju. Tomēr SCHUFA kredītvēsture satur vispilnīgāko informāciju par patērētāju nepareizo maksājumu uzvedību.
Kas ir SCHUFA
Schufa ir privāta peļņas aģentūra, kuras mērķis ir aizsargāt kredītiestādes, tirgotājus un citus pakalpojumu sniedzējus no naudas zaudēšanas riska. Vienkārši sakot, šī organizācija apkopo informāciju par visiem personas jebkad saņemtajiem aizdevumiem, viņa veiktajiem pirkumiem uz krājumu kredīta, kā arī parādu atmaksas kavējumiem, ja tādi ir.
Termins Schufa ir saīsinājums no vārda Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Krievu valodā to var tulkot šādi: kredītu kvalitātes aizsardzības biedrība.
Shufa datubāzē (šo Schufa organizācijas nosaukumu bieži var atrast vietnēs krievu valodā) ir informācija par 66,3 miljoniem Vācijā dzīvojošu personu, kā arī 4,2 miljoniem uzņēmumu un firmu, kas reģistrētas šajā valstī.
Kā SCHUFA saņem informāciju
Šī iestāde pati neievāc informāciju. Informāciju pārraida 9000 partneru, tostarp interneta veikali, telekomunikāciju firmas, līzinga kompānijas un, protams, bankas. Šī nodaļa zina:
- norēķinu kontu un kredītkontu atvēršanas datumi finanšu institūcijās;
- jebkuras personas dati, kas ņēma kredītu Vācijas bankā;
- informācija par kredītkartēm;
- līguma numuri;
- komunālo maksājumu apmaksa.
Taču Šufa ir arī informācijas avots par tāda pilsoņa biznesa dzīvi, kurš piesakās finanšu pakalpojumam. Tajā tiek glabāta gan pozitīva, gan negatīva informācija par pieteikuma iesniedzēju, piemēram, par kriminālvajāšanu vai pat viena rēķina neapmaksāšanu.
Datus var iegūt ne tikai no partneriem, bet arī oficiālajās publikācijās, piemēram, no tiesu nolēmumu datu bāzes. Bet šo procedūru sarežģī fakts, ka tā pastāv tikai zemes līmenī, un nav vienas bāzes. Tomēr nav nepieciešams saņemt piekrišanu personas informācijas apstrādei.
Kopumā Schufa biznesa modelis nepārprotami balstās uz savstarpīgumu, tas ir, tas nosaka, ka uzņēmuma partneriem ir pienākums informēt par datu aktualitātēm. Galu galā jebkura dokumentācija mūsu straujajā laikā ātri noveco. Šī iemesla dēļ bieži rodas pārpratumi.
Piemēram, migrants no viesnīcas pārcēlās uz īrētu dzīvokli, taču aizmirsa par to paziņot telefona kompānijai. Viņa uz veco adresi nosūtīja rēķinu, kuru, protams, neviens neapmaksāja, un rezultātā - negatīvs ieraksts. Pēc dažām nedēļām situācija noskaidrojās un rēķins tika apmaksāts, taču Šufa to "atcerēsies". Tiesa, ne pastāvīgi, bet uz noteiktu laiku. Tās ilgums atkarībā no datu kategorijas ir parādīts šajā tabulā:
| Informācijas veids | Kad noņemts |
|---|---|
| Nenoliedzami nepareizi dati | Var izņemt pēc pilsoņa lūguma |
| Galvojumi par citu personu parādiem | Par nokavējuma naudu |
| Aktuāla konta pieejamība interneta veikalā | 3 gadi |
| Informācija no departamenta tiesas (ja tika pieteikts bankrots) | 36 mēneši. Ja nosūtāt tiesas lēmumu par parādu samaksas faktu, tad termiņu var samazināt |
| Līguma noteikumu pārkāpšana, piemēram, nav veikta samaksa | 36 mēneši plus periods līdz pagājušā gada 31.decembrim. Ja parāds nav atmaksāts, tad jau ir 4 gadi plus tāds pats laika intervāls. Tiesvedības gadījumā informācija var tikt saglabāta ilgāk |
| Citu uzņēmumu pieteikumi informācijai par pilsoņa kredītspēju | 1 gads pēc pieprasījuma |
| Kredītkartes vai norēķinu konta pieejamība | Uzreiz pēc konta slēgšanas |
| Pieprasīt aizdevuma nosacījumus | 1 gads pēc pieprasījuma |
| Aizdevuma pieprasījums | 1 gads pēc pieprasījuma |
| Informācija par parādiem | 36 mēneši pēc pilnas atmaksas |
Kā iegūt vai mainīt informāciju SCHUFA
Vācijā dzīvojošai personai ir tiesības reizi gadā uz pilnīgi likumīga pamata bez maksas saņemt datus par sevi. Lai to izdarītu, viņam jāaizpilda, jāparaksta un jānosūta īpaša veidlapa, kas ievietota šīs organizācijas tīmekļa resursā.
Ja atrodat nepareizu informāciju, varat nosūtīt vēstuli ar lūgumu to noņemt. Iesniegumam jāpievieno papīri, kas pierāda datu nepareizību.
Pozitīva lēmuma gadījumā pilsoņa apliecībā (Auskunft Schufa) būs tikai pareiza informācija, kas uzlabos viņa kredītreitingu. Ja nepieciešams, 2021. gadā viņš šo dokumentu var pieprasīt atkārtoti. Bet tad jāmaksā 18,50 eiro. Bet sertifikāts ar detalizētu informāciju maksās € 25,95.
Šis dokuments parasti tiek nosūtīts pilsonim pa pastu. Taču, apmeklējot kādu no easyCredit bankas filiālēm, viņš var saņemt sertifikātu uz vietas.
Galvenie kreditēšanas veidi Vācijā
Schufa nesen publiskoja datus par aizdevumiem Vācijā. Pēc viņu teiktā, aptuveni 15% Vācijā dzīvojošo cilvēku uz kredīta iegādājas tādas dārgas lietas kā, piemēram, automašīnas, mēbeles, sadzīves tehniku, gadžetus.
Vēl viens populārs aizdevuma veids Vācijā ir hipotēka. Hipotēku nosacījumi Vācijā ir ļoti labvēlīgi, un tiem raksturīgas zemas procentu likmes. Bet, tāpat kā Krievijā, aizņēmējam būs jāveic sākotnējais maksājums.
Vairāk uzzini rakstos "Patēriņa kredīti Vācijā" un "Hipotēkas Vācijā".
Secinājums
Rezumējot, pieņemsim, ka aizņēmējam Vācijā, kurš ir iekļauts neuzticamo sarakstā, ko veido Schufa organizācija, būs jāpierod pie zināmām neērtībām. Piemēram, viņam būs jāatceras, kā lietot taksofonu, jo mobilo un fiksēto tālruņu pakalpojumu sniedzēji atteiksies sniegt savus pakalpojumus. Bet tā ir tikai puse no nepatikšanām.
Bēdu aizņēmējam vismaz uz 3 gadiem būs jāaizmirst par jauna dzīvokļa iegādi uz hipotēkas, patēriņa kredītiem un kredītkartēm. Lai novērstu šādas nepatikšanas, jums nekavējoties jārisina problēma ar banku.
