Daudzu Krievijas uzņēmēju ekonomisko interešu sfēra jau sen ir izplatījusies Somijas tirgū, savukārt bankām Somijā ir svarīga loma darījumu partneru monetāro norēķinu apkalpošanā. Daži Krievijas uzņēmumi izmanto Somijas banku sistēmas pakalpojumus, lai veiktu ārzonas darījumus. Turklāt finanšu institūcijas Somijas Republikā izsniedz aizdevumus ne tikai valsts pilsoņiem, bet arī nerezidentiem.
Kas ir Somijas banku sistēma
Somijā, tāpat kā daudzās citās valstīs, ir divu līmeņu banku sistēma, kurā ietilpst Centrālā banka un vairākas tai pakļautas komercbankas. Šāda banku sistēmas organizācijas struktūra nodrošina labi koordinētu darbu finanšu iestādēm noteikto funkciju veikšanai.
Somijas valsts monetārā politika pilnībā atbilst Eiropas finanšu sistēmas darbības pamatprincipiem, jo Somijas Republika ir Eiropas Savienības dalībvalsts un eirozonas daļa.
Kopš 1999. gada nacionālā valūta (Somijas marka) ir aizstāta ar eiro, kas pārņēma galvenā maksājumu veikšanas līdzekļa funkcijas.
Banku sektoram Somijā ir raksturīga augsta ne tikai nacionālā, bet arī ārvalstu banku kapitāla koncentrācija. Globālo finanšu krīžu vai reģionālās nestabilitātes periodos Suomi banku sistēma uzņemas viena no galvenajiem ekonomikas regulatoriem, kas ar naudas emisiju ietekmē inflācijas procesus, kā arī operācijas ar vērtspapīriem un valūtu.
Jāpiebilst, ka Somijas banku sistēma ir stabila un demonstrē stabilas izaugsmes tendences. Pastāvīgi attīstošais banku sektors nodrošina tautsaimniecības funkcionēšanas efektivitāti un palīdz piesaistīt ārvalstu investīcijas.
Kas raksturīgs bankām Somijā
Somijas bankas ir uzticamas un stabilas. Šīm finanšu iestādēm ir izšķiroša nozīme valsts, kā arī visas eirozonas ekonomikā, jo tās:
- nodrošināt ienesīgu iedzīvotāju līdzekļu ieguldīšanu komercdarbībā;
- aizdot komerciālām organizācijām un iedzīvotājiem;
- atvieglot preču un pakalpojumu norēķinu organizēšanu;
- nodrošina vērtspapīru apriti valstī un operācijas ar tiem;
- radīt jaunas naudas formas, kas būtiski paātrina un atvieglo norēķinus starp darījuma partneriem.
Somijas Republikas komercbankas nodarbojas ar depozītu līdzekļu daļēju rezervju veidošanu. Pastāvīgā rīcībā esošo rezerves finanšu resursu pieejamība ļauj Somijas bankām savlaicīgi izpildīt saistības pret noguldītājiem, izvairoties no konfliktiem.
Banku sektoru valstī regulē Somijas Finanšu uzraudzības iestāde, kas uzrauga banku operāciju likumību un visu noteikto noteikumu un noteikumu ievērošanu.
Banku pakalpojumi Somijā ir vienkārši un efektīvi, jo pārsvarā tiek izmantoti bezskaidras naudas maksājumi.
Centrālās bankas loma
Somijas Republikas Centrālā banka ir valsts banku hierarhijas priekšgalā un ir tieši pakļauta valsts parlamentam. Bankas vadība un administrācijas darbības kontrole tiek veikta ar Parlamentārās padomes, kā arī ar Bankas padomes starpniecību.
Somijas Centrālajai bankai ir šādas funkcijas:
- monetārās politikas īstenošana, kā arī tautsaimniecības finanšu sektora izpēte un tās attīstības prognozēšana;
- banku operācijas;
- finanšu sistēmas stabilitātes rādītāju uzraudzība;
- starpbanku norēķinu veikšana;
- kredītrisku un operacionālo risku, kā arī ar valūtas kursa un procentu likmju svārstībām saistīto risku vadība;
- naudas aprites atbalsts valstī, naudas emisija u.c.
Somijas Centrālās bankas oficiālā vietne ir pieejama somu, zviedru un angļu valodā vietnē www.suomenpankki.fi. Somijas centrālās bankas mājaslapā var atrast informāciju par valsts monetārās politikas galvenajiem virzieniem, iepazīties ar finanšu stabilitātes rādītājiem un citiem svarīgiem statistikas datiem.
Kuras starptautiskās bankas ir pārstāvētas Somijā
Banku sektoru Somijā pārstāv daudzas finanšu un kredītiestādes, tostarp tās, kurām ir ārvalstu kapitāls. Saskaņā ar Somijas un ES likumdošanu ne tikai nacionālās finanšu organizācijas, bet arī citu valstu banku struktūrvienības var pieņemt noguldītāju naudu, kā arī izsniegt aizdevumus un veikt citas banku operācijas.
Starptautisko banku klātbūtne Somijas finanšu tirgū ļauj būtiski paplašināt esošo infrastruktūru, paātrināt naudas apriti un radīt jaunas darba vietas.
Vienlaikus tiešo investoru kapitāla repatriācija negatīvi ietekmē Somijas ekonomiku un nacionālo kontu sistēmu, jo tīrā peļņa, kas tiek reinvestēta donorvalstīs, varētu kalpot paplašinātai atražošanai Somijā.
Tabulā parādītas slavenākās ārvalstu bankas, kas šobrīd darbojas Somijas finanšu tirgū:
| Banka | Galvenā mītne | Dibināšanas gads | tīmekļa vietne |
|---|---|---|---|
| Citibank | Ņujorka, ASV | 1812 | www.citi.com |
| Credit Agricole korporatīvā un investīciju banka | Parīze, Francija | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske banka | Kopenhāgena, Dānija | 1871 | danskebank.com |
| Deutsche Bank | Frankfurte, Vācija | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Norvēģija | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stokholma, Zviedrija | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stokholma, Zviedrija | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Stokholma, Zviedrija | 1920 | www.swedbank.com |
| Kārnegi investīciju banka | Stokholma, Zviedrija | 1803 | www.carnegie.se |
No tabulas izriet, ka lielākais tiešo investīciju skaits Somijas banku sektorā nāk no Skandināvijas valstīm (Zviedrija, Norvēģija), kas veicina tādu lielu finanšu institūciju kā Nordea Bank, Swedbank, Carnegie pārstāvniecību atvēršanu Somijā. Banka utt. .d. Vienlaikus savas biznesa intereses Somijā īsteno banku grupas no Vācijas, Dānijas, Francijas, ASV un citām valstīm.
Kas ir zināms par NVS valstu bankām Somijā
Somijas banku sektoru pārstāv lielas nacionālās un starptautiskās finanšu institūcijas. Tādējādi Somijas banku tirgū dominē četras finanšu grupas, kurām pieder aptuveni 81% tirgus.
Lielākā grupa ar 35,5% tirgus daļu ir OP Finanšu grupa, ko veido 160 kooperatīvās bankas. Otra lielākā ir Nordea grupa ar 26,4% tirgus daļu. Visas šīs grupas ir stratēģiski nozīmīgas valsts ekonomikai.
Banku iestāžu augstās kapitalizācijas un ziņošanas prasības apgrūtina Somijas finanšu tirgu daudziem pretendentiem.
Turklāt Eiropas Savienībā ir direktīva par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu, kas uzliek bankām pienākumus pārbaudīt klientus un viņu finanšu līdzekļu izcelsmes avotus.
Iespējams, tāpēc šodien Somijā nav nevienas bankas, kuras dibināšanas kapitāla vairākums piederētu NVS valstu finanšu grupām.
Viena no lielākajām pašmāju bankām Sberbank, kurai ir filiāļu tīkls ne tikai Ukrainā, Baltkrievijā, Kazahstānā, Indijā, Ķīnā, Turcijā, bet arī vairākās Centrāleiropas un Rietumeiropas valstīs (Šveicē, Vācijā, Austrijā, Serbija, Bosnija un Hercegovina, Čehija, Ungārija, Horvātija, Slovēnija), kā arī citas Krievijas bankas.
Vienlaikus gan Latvijas Republikas teritorijā darbojas tādas starptautiskajā kategorijā ietilpstošās bankas kā Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank un citas, kuru filiāles atrodas dažādās pasaules valstīs. Somijā un Krievijas Federācijas teritorijā.
Vadošo Somijas banku saraksts
Izvēloties finanšu institūciju konta atvēršanai, noguldījuma veikšanai, naudas līdzekļu pārskaitīšanai vai kredīta saņemšanai, klienti pievērš uzmanību galvenajiem banku darbības rādītājiem. Tie ietver bankas aktīvu lielumu, tās finanšu rezultātus, rentabilitāti utt.
To Somijas banku saraksts, kuras demonstrē augstu veiktspēju (no 2021. gada), ir parādīts tabulas veidā:
| Banka | Kopējie aktīvi, miljardi USD | Neto peļņa, USD milj | Aktīvu atdeve, % |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Nordea banka | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske banka | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Aktia krājbanka | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Ālandes banka | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| POP bankas grupa | 5.09 | 10 | 0.196 |
Balstoties uz bankas reitingu, klienti var gūt priekšstatu par tās uzticamību. Tomēr, izvēloties banku apkalpošanai, ieteicams pievērsties ne tikai finanšu institūcijas reitingam (kas atspoguļo tikai pašreizējo situāciju), bet arī tās veidošanās vēsturi finanšu tirgū.
Kā atvērt bankas kontu Somijā
Banku darbības Somijā lielā mērā regulē visas Eiropas direktīvas, tostarp korupcijas un naudas atmazgāšanas apkarošanas noteikumi. Tāpēc pirms konta atvēršanas klientam banku iestādes rūpīgi pārbauda viņa identitāti, kā arī kontā ieskaitīto līdzekļu izcelsmes avotus.
Turklāt ir jābūt pamatotam (dokumentētam) iemeslam, lai atvērtu kontu, piemēram:
- studē Somijas universitātē;
- darbu uzņēmumā Somijā;
- sava uzņēmuma atvēršana;
- nekustamā īpašuma iegāde.
Atverot kontu, privātpersonām parasti ir:
- pase;
- informācija par uzturēšanās mērķi valstī un depozīta atvēršanu;
- sertifikāts no universitātes vai darba devēja Somijā (ja tāds ir);
- informācija par līdzīgu kontu esamību vai neesamību pie klienta citās bankās;
- izziņu par naudas līdzekļu izcelsmes likumību no valsts, kurā klients ir nodokļu maksātājs;
- informācija par to, kā plānojat izmantot naudu no konta u.c.
Atverot kontu, juridiskās personas iesniedz bankai šādus dokumentus:
- sertifikāts, kas apliecina uzņēmuma reģistrāciju;
- dibināšanas līguma notariāli apliecinātas kopijas;
- izraksts no uzņēmuma dibinātāju sapulces protokola ar lēmumu atvērt kontu ārvalstīs u.c.
Visus nepieciešamos dokumentus var sagatavot vienā no šādām valodām:
- somu;
- zviedru valoda;
- Angļu.
Lēmums par konta atvēršanu klientam Somijas bankā parasti tiek pieņemts 1-2 nedēļu laikā. Tajā pašā laikā atvēršanas procedūras sarežģītību kompensē kvalitatīvs serviss un papildu piemaksas.
Kreditēšanas iespējas Somijas bankās
Viens no galvenajiem banku organizāciju pakalpojumiem Somijā ir kreditēšana. Turklāt kredītresursu pieejamības ziņā Somijas Republika bieži vien ir līdere starp ES valstīm. Zemās procentu likmes nodrošina mērenu pārmaksu par kredītņēmēju kredītlīdzekļu izmantošanu.
Daudzas Somijas bankas finansē pilsoņu komerciālā un dzīvojamā nekustamā īpašuma, transportlīdzekļu iegādi, kā arī izsniedz aizdevumus patēriņa preču iegādei vai pakalpojumu apmaksai (ieskaitot izglītību).
Aizdevuma pieteikšanās procedūra Somijā ir ievērojami vienkāršota, pateicoties iespējai pieteikties finansējumam, izmantojot internetu.
Slavenāko Somijas banku galvenie aizdevumu produkti ir parādīti tabulā:
| Banka | Kreditēšanas veidi |
|---|---|
| Aktia krājbanka | Hipotēkas, auto kredīti, kredīti izglītībai, remonta un rekonstrukcijas finansēšana |
| Helsinku OP banka | Hipotēkas, auto kredīti, patēriņa kredīti, studiju kredīti |
| S-banka | Aizdevumi bez ķīlas, kredītlīnijas, hipotēkas, studentu kredīti |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Hipotēkas, ASP aizdevumi, patēriņa kredīti, reversās hipotēkas, kredītkartes |
Izskatot klientu pieteikumus dažādu kredītu izsniegšanai, finanšu institūciju prasības klientiem parasti neaprobežojas tikai ar vecuma ierobežojuma noteikšanu, bet attiecas arī uz citiem kritērijiem, kas raksturo aizņēmēja labticību un maksātspēju.
Kas nepieciešams, lai saņemtu hipotēku Somijā
Nekustamais īpašums Somijas valstī ir pievilcīgs investīciju objekts, kā arī dod tiesības to īpašniekiem saņemt pabalstus par dzīvošanu Somijā bezmaksas medicīniskās palīdzības, izglītības utt. Somijas mājokļi, kā likums, ir diezgan dārgi, un tā iegādei Somijas bankas ir gatavas izsniegt hipotekāro kredītu gan rezidentiem, gan nerezidentiem.
Lai iegūtu finansējumu, aizņēmējam ir jāievēro banku noteiktās prasības, lai līdz minimumam samazinātu ar klientu maksātnespēju saistītos riskus.
Galvenie kritēriji parādnieku novērtēšanai, ko veic Somijas kredītbankas, ir parādīti tabulā:
| Kritērijs | Nepieciešamā vērtība |
|---|---|
| Aizņēmēja vecums, gadi | 21-65 |
| Pašu nekustamo īpašumu | + |
| Pastāvīgo ienākumu avots | + |
| Pozitīva kredītvēsture | + |
2021. gadā Somijas bankas izsniedz hipotekāros kredītus nepilsoņiem, taču ar mazāk izdevīgiem nosacījumiem nekā Somijas pilsoņiem. Pirms lēmuma pieņemšanas jāsalīdzina kreditēšanas nosacījumi Somijas un vietējās bankās, kas parādīti tabulā. Jāpatur prātā, ka pašmāju bankas neizsniedz hipotēku nekustamā īpašuma iegādei ārvalstīs, bet mājokļa kredītus izsniedz tikai valsts iekšienē.
| Nosacījumi | Somijas bankas | Iekšzemes bankas |
|---|---|---|
| Maksimālais finansējuma apjoms,% no īpašuma vērtības | Līdz 50 | Līdz 100 |
| Procentu likme, % | 5-8 | 8-18 |
| Aizdevuma termiņš, gadi | 5-15 | Līdz 30 |
| Aizdevuma valūta | eiro | Rublis (dažreiz dolārs, eiro) |
Aizņēmējiem, kuri piesakās hipotēkas kredītam Somijā, ir jāiesniedz šādi dokumenti:
- starptautiskā pase;
- ienākumu deklarācija (parasti par pēdējiem diviem gadiem);
- nekustamā īpašuma īpašumtiesību dokumenti;
- dokumenti, kas apliecina nekustamā īpašuma esamību aizņēmēja īpašumā Krievijas Federācijas teritorijā vai citā valstī;
- izziņas, kas apliecina labu klienta kredītvēsturi;
- nekustamā īpašuma novērtējuma ziņojums, kas kalpo kā ķīla.
Uzskaitītie dokumenti tiek iesniegti izskatīšanai bankā divos eksemplāros: krievu valodā un ar notariāli apliecinātu tulkojumu somu valodā.
Jāpiebilst, ka krievi, kuri iegādājušies Somijas nekustamo īpašumu, var pretendēt uz uzturēšanās atļauju vai citiem atvieglojumiem.
Līdzekļu pārskaitījuma iezīmes
Vajadzība pēc naudas pārvedumiem no vienas valsts uz otru var būt dažādu iemeslu dēļ. Jāpiebilst gan, ka naudas pārvedumu aģentūras mēdz iekasēt maksu par šādiem darījumiem. Līdz ar to ir diezgan izdevīgi izmantot iespēju pārskaitīt līdzekļus starp dažādu valstu finanšu institūciju banku kontiem, lai gan būs jāmaksā arī par pārskaitīto līdzekļu izņemšanu no konta.
Lieliem naudas pārvedumiem ir tādas starptautiskas aģentūras kā Western Union vai MoneyGram.
Lai saņemtu naudu Somijā vai nosūtītu līdzekļus no Somijas uz citu valsti, pietiek ar nepieciešamo summu iemaksāt vienas valsts aģentūrā un saņemt tās tās pašas aģentūras birojā, izmantojot operācijas identifikācijas numuru citā valstī. Turklāt jūs varat pārskaitīt naudu, izmantojot tiešsaistes pakalpojumus, piemēram, PayPal, Moneybookers utt.
Bankas pārskaitījumiem Eiropas Savienības ietvaros varat izmantot ES standarta pārskaitījumu sistēmu, kurai ir salīdzinoši zemas transakcijas maksas. Taču pārskaitījuma summa, izmantojot šo sistēmu, nevar pārsniegt 12,5 tūkstošus eiro.
Kā tiek apkalpoti ārzonu konti Somijas bankās
Somijas Republika netiek uzskatīta par ārzonu jurisdikciju šī vārda pilnā nozīmē, jo visās šī štata pilsētās no Imatras līdz Kemijervi uzņēmējdarbībai tiek uzlikti nodokļi (kaut arī neliela), tas tiek pārbaudīts un tiek vesti finanšu pārskati. Turklāt informācija par uzņēmumu īpašniekiem nav konfidenciāla informācija.
Tomēr daudzi biznesa pārstāvji cenšas atvērt kontus Somijas bankās, kas atšķirībā no līdzīgām iestādēm Kiprā vai citās ārzonas zonās nodrošina uzkrājumu drošību un apkalpošanas stabilitāti pat globālu krīžu laikā.
Piemēram, Somijas banka Evli Bank Plc ļauj ne tikai ietaupīt naudu, kas saņemta peļņas veidā, bet arī pārvaldīt aktīvus to palielināšanai.
Lai atvērtu šādu kontu Somijā, ir jāapstiprina naudas līdzekļu izcelsmes likumība. Jāpatur prātā, ka investīciju konti parasti tiek atvērti par summu vismaz 300 000 USD.
Turklāt konta atvēršana paredz klienta personisku klātbūtni bankas filiālē reģistrācijas laikā.
Iespēja izmantot ārējo aktīvu pārvaldību Somijas bankās sniedz kontu īpašniekiem noteiktas privilēģijas, tostarp:
- ekspluatācijas izmaksu samazināšana;
- papildu pakalpojumu un bonusu nodrošināšana;
- juridiskā aizsardzība un konsultācijas;
- iespēja attālināti atvērt kontus bez nepieciešamības palikt Somijā.
Apkoposim
Ciešas kultūras un ekonomiskās saites starp Krievijas Federāciju un Somiju veicina tirdzniecības un uzņēmējdarbības attīstību starp valstīm. Somijas valsts banku sistēmas stabilitāte padara to pievilcīgu kontu atvēršanai Somijas bankās. Somijas banku sektors ne tikai nodrošina kvalitatīvu klientu apkalpošanu, bet arī sniedz dažādus aizdevumus, tostarp hipotēkas.
Pērkot komerciālo un dzīvojamo nekustamo īpašumu Lapēnrantā, Rāhē, Orivesi un citās Somijas pilsētās, tā īpašniekiem ir iespēja iegūt uzturēšanās atļauju valstī, kā arī citas priekšrocības.
