Hipotēkas reģistrācija ar uzturēšanās atļauju Krievijas Federācijā

Bankas nodrošina ārzemniekiem, kuri saņēmuši uzturēšanās atļauju Krievijas Federācijas teritorijā, iespēju saņemt hipotēku. Personām, kurām nav Krievijas pilsonības, finanšu un kredītiestādes izstrādā īpašas kredītprogrammas.

Vai uzturēšanās atļauja dod tiesības ņemt hipotēku? Tiesību akti

Saskaņā ar federālo likumu Nr.102 "Par hipotēkām" nav nekādu ierobežojumu nekustamā īpašuma iegādei atkarībā no pilsonības. Bankām ir tiesības slēgt hipotēkas līgumus ar ārzemniekiem un pat bezvalstniekiem. Bet kredītu izsniegšana citu valstu pilsoņiem ir saistīta ar vairākiem riskiem. Ja aizņēmējs atgriezīsies mājās, viņu atrast būs problemātiski.

Banku organizācijas labprātāk sadarbojas ar tiem migrantiem, kuriem ir uzturēšanās atļauja. Aizdevēji skatās uz uzturēšanās periodu Krievijā, kopējo darba stāžu. Jo ilgāk cilvēks dzīvo Federācijā un strādā vienā vietā, jo lielāka iespēja, ka viņš atmaksās savu hipotēku.

Grūtības un nianses ārzemnieku kreditēšanā

Ņemt hipotēku ar uzturēšanās atļauju imigrantiem no citām valstīm ir vienkāršāk nekā iegūt patēriņa kredītu vai iemaksu plānu. Bankas aktīvāk piekrīt aizdevumiem ar ķīlu.

Taču, mēģinot paņemt hipotekāro kredītu, ārzemnieki saskaras ar vairākām grūtībām. Bankas tām izvirza stingrākas prasības, salīdzinot ar nosacījumiem, ar kādiem krieviem tiek izsniegti kredīti.

Uzmanību! Finanšu iestādēm nav pieejami citu valstu kredītbiroji, tās nevar novērtēt potenciālā klienta godprātību. Bankas rūpīgi pārbauda pieteikušos iedzīvotājus – analizē darba vietu, ģimenes saites, kredītspēju un uzticamību.

Cilvēkiem, kuri dzīvo un strādā Krievijā uz likumīgiem nosacījumiem, ir tiesības paļauties uz hipotekārā kredīta saņemšanu. Uzturēšanās atļauju saņēmušie ārzemnieki tiesībās tiek pielīdzināti krieviem, tāpēc bankas ir gatavas viņiem kreditēt.

Vietējo banku attieksme pret personu kreditēšanu uzturēšanās atļaujā

Daudzas banku iestādes dod priekšroku sadarbībai tikai ar krieviem. Kreditēšana ārzemniekiem ir saistīta ar šādiem riskiem:

• Migrants var doties mājās, atstājot nesamaksātu kredītu;
• Darba devējs var lauzt sadarbības līgumu ar ārzemnieku.

Ārvalsts pilsoņa ienākumu līmeni apliecina tikai darba devēja izsniegta izziņa, viņa maksātspēju ir grūti pārbaudīt. Lai gan dažas kreditēšanas kompānijas pret hipotekāro kreditēšanu izturas atšķirīgi, tās uzskata, ka sava mājokļa iegāde motivē būt atbildīgākam pret savām saistībām.

Pamatprasības ārvalstu pilsoņiem, kuri nolemj ņemt hipotēku

Lai saņemtu hipotekāro kredītu, katram potenciālajam klientam, kuram nav Krievijas pilsonības, ir jāreģistrē tiesības dzīvot un strādāt Federācijā.

Bankas arī izvirza šādas prasības migrantiem:

• Vecums vairāk nekā 21 gadu pieteikuma veidlapas iesniegšanas dienā līdz 65-70 gadiem pēdējā plānotā maksājuma datumā;
• derīga mobilā tālruņa numura pieejamība;
• Oficiāla nodarbinātība un nepārtraukta darba pieredze pie Krievijas darba devēja no 6 mēnešiem;
• Izmitināšana, reģistrācija pilsētā, kurā atrodas bankas pārstāvniecība.

Banku organizācijas bieži pieprasa līdzaizņēmējus un/vai galvotājus no personām ar ārvalstu pilsonību.

Aizdevuma nosacījumi

Izskatot pieteikumu hipotēkas aizdevumam, banku organizācijas novērtē potenciālā aizņēmēja uzticamību un maksātspēju.

Pirms hipotēkas piešķiršanas banka pārbaudīs, vai klients atbilst šādiem nosacījumiem:

• likumīga uzturēšanās Krievijā;
• Pareiza nodokļu maksājumu un nodevu samaksa;
• Maksātspēja (aizņēmēja saistību summa nedrīkst pārsniegt 40% ģimenes ienākumi);
• Nav citu parādu;
• Laba kredītvēsture (ja ārzemnieks iepriekš ir ņēmis kredītus Krievijā).

Dažām banku iestādēm ir nepieciešams pārsniegt darba stāžs Krievijā termiņš 2 gadi. Bankas var noteikt citus kredīta nosacījumus migrantiem, lai samazinātu viņu riskus.

Valūta un procentu likmes

Krievijas bankas visus hipotekāros kredītus izsniedz rubļos. Nav iespējams ņemt hipotēku citā valūtā.

Pārmaksas apmērs ir tieši saistīts ar bankas kredītpolitiku. Bet finanšu institūcijas ārzemniekiem izsniedz dārgākus kredītus. Procentu likme palielinās par 1-1,5% salīdzinot ar kredītu izmaksām krieviem.

Hipotekārās kreditēšanas tirgū var atrast piedāvājumus, kuriem kredīta pārmaksa ir no 9,25% gada.

Pirmā iemaksa, apdrošināšanas prasības

Krievijas bankas izsniedz hipotēkas citu valstu pilsoņiem tikai pēc sākotnējās iemaksas. Migrantiem bankas to nosaka apmērā 15%... Bet daži paaugstina, lai 50-60% no novērtētās vērtības.

Jūs varat izvairīties no pirmās iemaksas, ja kā nodrošinājums ir ieķīlāti citi likvīdi aktīvi. Svarīgi, lai aizdevuma summa nepārsniegtu 85% no ķīlas vērtības.

Daudzi aizdevēji, izsniedzot hipotekāro kredītu, pieprasa apdrošināt nekustamo īpašumu ar ķīlu.

Brīdinājums! Dažas bankas izsniedz naudu ārvalstu kredītņēmējiem tikai ar nosacījumu, ka klienta dzīvība un veselība ir apdrošināta.

Hipotēkas reģistrācijai nepieciešamo dokumentu saraksts personām ar uzturēšanās atļauju

Lai saņemtu hipotēku Krievijas bankā, migrantam jāiesniedz pieteikums un jāpievieno:

• Tās valsts civilpase, kuras pilsonis viņš ir, ar notariāli apliecinātu tulkojumu;
• Dokumenti, kas apliecina tiesības uzturēties Krievijā (uzturēšanās atļauja, migrācijas karte, vīza, uzturēšanās atļauja);
• Papīri, kas apliecina oficiālās nodarbinātības esamību un ienākumu apmēru;
• Darba atļauja federācijā;
• Dokumenti mājoklim, ko potenciālais aizņēmējs plāno iegādāties.

Finanšu un kredītiestādei ir tiesības pieprasīt:

• Bankas kontu izraksts, lai apstiprinātu maksātspēju;
• Dokumenti par iepriekš iegādāto īpašumu;
• Papīri, kas apliecina iegūto izglītību.

Banka pēc saviem ieskatiem var paplašināt nepieciešamo dokumentu sarakstu.

Krievijas Federācijas bankas, kas izsniedz hipotēkas

Jūs varat saņemt naudu, lai iegādātos savu māju:

• Alfa banka;
• VTB;
• UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• DeltaCredit.

Sberbank nedarbojas ar ārzemniekiem. Viena no prasībām aizdevumam no slavenākās Krievijas bankas ir Krievijas pilsonība.

Informācija par dažādu kredītiestāžu kreditēšanas nosacījumiem sniegta tabulā:

Banka	Aizdevuma summa, rub.	Mamaksimālais aizdevuma termiņš, gadi	Minimālā pirmā iemaksa,%	Minimālā procentu likme,%
Alfa banka	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
UniCredit banka	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	Minimālā summa ir 300 000	25	15	8,75

Iemesli, kādēļ atteikts izsniegt hipotēku ārvalsts personai ar uzturēšanās atļauju

Ja dokumentu pārbaudes laikā tiks atklāti viltojumi vai aizņēmējs izskatās neuzticams, tad viņam kredīts tiks atteikts. Tie nedos ķīlu personām, kuras neatbilst bankas izvirzītajām prasībām un nosacījumiem.

Bet pat pilnas dokumentu paketes nodrošināšana, darbs, lieli ienākumi un reģistrācija nav garantija, ka hipotēkas izsniegšana tiks apstiprināta.

Kredītu eksperti kā vienu no biežākajiem atteikumu iemesliem min šādus:

• Kredītvēstures trūkums (nav iespējas novērtēt klienta uzticamību);
• Slikta kredītvēsture;
• Nepietiekams punktu skaits (cilvēkiem, kuri ir precējušies un kuriem ir bērni, ir lielāka iespēja apstiprināt pieteikumu);
• Pārliecības;
• Nesamaksātas soda naudas, parādi par kredītiem, alimenti;
• Augstākās izglītības trūkums;
• neuzticams darba devējs;
• Kontos nepietiekams brīvo līdzekļu daudzums;
• Iepriekšēja sodāmība vai slikta kredītvēsture pie radiem, galvotājiem, līdzaizņēmējiem.

Dažkārt atteikumu var saņemt, ja bankai ir aizdomas, ka aizņēmējs plāno atmaksāt kredītu pirms termiņa. Ja kredītvēsturē jau ir vairāki atteikumi no citām finanšu institūcijām, tad arī nākamā vēršanās pie jaunas bankas var beigties ar neveiksmi.

Mēs palielinām iespējas saņemt aizdevumu un apiet slazdus

Jūs varat palielināt hipotēkas apstiprināšanas iespējamību, sazinoties ar jaunizveidotajām bankām. Viņi ir vairāk gatavi apstiprināt aizdevumus, jo viņiem ir jāveido sava klientu bāze.

Kredītu speciālisti potenciālajiem aizņēmējiem iesaka:

• Sniedziet tikai ticamus datus;
• Līdzi ņemt līdzaizņēmēju, galvotājus;
• Sniegt citu ķīlu (papildus pērkamajam īpašumam);
• Vienmēr sazinies;
• Ievērot dokumentu iesniegšanas prasības un termiņus.

Padoms! Pirmkārt, vari mēģināt saņemt patēriņa kredītu vai kredītkarti izvēlētajā bankā. Finanšu iestādes ir vairāk gatavas apstiprināt citus aizdevumus saviem klientiem.

Jūs varat izvairīties no problēmām, iesniedzot pieteikumus un samazināt atteikuma iespējamību, ja zināt visas Krievijas hipotekārās kreditēšanas kļūmes. Starpnieki var palīdzēt sakārtot nianses.

Ārzemniekiem ir tiesības saņemt hipotēku Krievijā, daudzas bankas sadarbojas ar citu valstu iedzīvotājiem. Bet migranti, kuri legāli uzturas federācijas teritorijā, ir nodarbināti, ar oficiāliem ienākumiem un dzīvo reģionā, kurā atrodas banka, var rēķināties ar kredīta saņemšanu.