Bankas un Izraēlas banku sistēma

Ārzemniekam, kurš plāno apmeklēt Izraēlu kā tūrists vai kļūt par repatriantu, ir jēga padomāt par konta atvēršanu kādā no valsts finanšu iestādēm. Ja pamatiedzīvotājiem tā ir vienkārši nepieciešamība, citu valstu pilsoņiem bankas Izraēlā būs droša vieta, kur glabāt nopelnīto naudu. Valsts tiesību akti garantē noguldījumu drošību, pateicoties kuriem Izraēlas kredītorganizācijas ir pievilcīgas daudziem postpadomju telpas pilsoņiem.

Izraēlas Valsts banku sistēma

Valsts banku sistēmas struktūra ir divlīmeņu. Regulatora loma ir uzticēta Izraēlas Bankai. Tas tika izveidots 1954.

Otrajā līmenī ir komerciālas finanšu institūcijas.

Izraēlas banku sistēmas galvenās funkcijas ir saistītas ar:

• ieguldījumu un uzkrājumu fondu pārvaldīšana. Sistēma spēlē viņu aizbildņa lomu;
• klientu vērtspapīru pārvaldīšana. Šeit viņa darbojas kā šo aktīvu glabātāja, izplatītāja un tirgotāja biržā.

Izraēlas Centrālā banka

Izraēlas Bankai ir piešķirtas ekskluzīvas tiesības laist apgrozībā naudas vienības, un tai ir pienākums sniegt finansiālu atbalstu valdībai. Un starptautiskajā arēnā viņam ir valsts aģenta statuss ar valsts parādu saistīto jautājumu risināšanā.

Šī organizācija nodarbojas arī ar:

• kredītiestāžu, tai skaitā ārvalstu banku struktūru filiāļu un pārstāvniecību, darbības regulēšana;
• monetārās politikas īstenošana;
• banku iestāžu refinansēšana;
• monetārās politikas īstenošana.

Bet galvenais Centrālās bankas mērķis ir nacionālās valūtas - šekeļa - stabilitāte.

Izraēlas vadošās bankas

Daudzi imigranti, iespējams, ir pazīstami ar viedokli, ka jūs varat izvēlēties jebkuru Izraēlas banku, jo viņiem visiem ir vienāds plus vai mīnuss. Bet šai tēzei ir tiesības uz dzīvību tikai zināmā mērā.

Jo īpaši katra finanšu iestāde piedāvā savus nosacījumus, kas var būt izdevīgāki atsevišķiem klientiem vai biznesa pārstāvjiem, vai, kas arī notiek, ne vienu, ne otru.

Pat banku darba laiks Izraēlā ir atšķirīgs. Piemēram, daži ir slēgti piektdienās un citi svētdienās. Un pat ne visiem ir ierasts, ka brīvdienās un svētku dienās klienti netiek ielaisti bankā.

Apskatīsim tuvāk kredītiestādes, kurās vietējie iedzīvotāji ir atvēruši visvairāk noguldījumu un norēķinu kontu.

• Banka Hapoalim. Tulkojumā no ebreju valodas šī frāze nozīmē "strādnieku banka". Tā tika dibināta 1921. gadā. Tagad Banka "Hapoalim" ir lielākā monetārā organizācija Izraēlā. Vēsturiski dažu tās filiāļu specializācija ir krievvalodīgo klientu - gan valsts rezidentu, gan nerezidentu - norēķinu kontu apkalpošana.

Kopumā valstī un ārpus tās robežām darbojas ap 270 šīs bankas biroju. Piemēram, 2021. gada sākumā banka Hapoalim Israel Jeruzalemē ir pārstāvēta ar 5 filiālēm. Viņu klienti bauda tādas bankas ekskluzīvo kredītkaršu priekšrocības kā lielas atlaides, kā arī iespēju papildus jau esošajām saņemt virkni priekšrocību. Turklāt klientiem tiek nodrošināti jaunākie rīki, piemēram, internetbanka, kas palīdz kompetentāk veikt finanšu darbības.

• Leumi banka Izraēlā. Tulkots kā "Valsts banka". Tā tika dibināta 1902. gadā Londonā un šobrīd ir otra lielākā finanšu institūcija Izraēlā. Šī vecākā banka darbojas visos komercbanku darbības segmentos, tostarp hipotekārajā kreditēšanā.
• Izraēlas atlaižu banka. Trešā lielākā Izraēlas finanšu institūcija. Viņa pakalpojumi ietver patēriņa kredītu un ilgtermiņa mājokļu kredītu izsniegšanu. Atlaižu bankas darba grafiks uzskatāmi parāda, ka, lai piesaistītu klientus, šīs valsts kredītiestādes var atkāpties no vispārpieņemtajām tradīcijām. Tātad vairākas tās filiāles strādā brīvdienās. Tiesa, tikai līdz 12:30. Bet tās atveras šajās dienās, kā jau bija paredzēts – 8:30.

• Mizrahi-Tefahot banka. Tā ir ceturtā lielākā finanšu institūcija valstī. Banka "Mizrahi-Tfahot" tika dibināta salīdzinoši nesen - 2004.gadā -, apvienojoties kredītorganizācijām "Mizrahi" (dibināta 1923.gadā, tulkojumā nozīmē "Vostochny") un "Tfahot". Specializācija - ilgtermiņa mājokļu kredīti. Faktiski no visiem šī Izraēlas finanšu tirgus sektora dalībniekiem šī banka ir lielākā.

Mizrahi-Tfahot grupā ietilpst arī Bank Yahav Naharijā. Viņš sniedz privātpersonām visa veida pakalpojumus, kas atbilst viņa profilam. Klienti galvenokārt ir mājsaimniecības un dažādu nozaru darbinieki. Visā valstī ir atvērts liels skaits šīs bankas filiāļu.

• "Beinleumi". Šī banka ir vienīgā kredītiestāde Izraēlā, kas ir izveidojusi meitasuzņēmumu, kas specializējas VIP pakalpojumu sniegšanā turīgiem klientiem. Speciālisti iesaka 2021. gadā valsts nerezidentiem vispirms ķerties pie HaBank Hbinleumi (bankas "Beinleumi" raksta pilna versija angļu valodā) pakalpojumiem. Starp citu, šī gada janvārī viņš absorbēja banku "Otsar Ha-Hayal", atpērkot tās akcijas par 340 miljoniem šekeļu. Paredzams, ka lielākā daļa no 740 darbiniekiem darbu zaudēs iegādātās kreditēšanas iestādes galvenajā mītnē.

Citas finanšu iestādes

Izraēlas banku sarakstā ir arī citas finanšu institūcijas. Bet lielākā daļa no tām darbojas iepriekš minēto monetāro struktūru kontrolē. Piemēram, apsveriet tikai dažus no tiem.

• Banka Igood. Dibināšanas gads 1951. Starp valsts kredītiestādēm pēc banku darbības mēroga šī banka ir 7. vietā. Apkalpo gan strādājošus uzņēmumus, gan privātpersonas. Igud bankā strādā 1300 speciālistu. 2021. gadā banka Mizrahi-Tfahot nopirka 75% savu akciju par 1,4 miljardiem šekeļu.
• Pasta banka Izraēlā. Šī neatkarīgā valsts iestāde saviem klientiem nodrošina visizdevīgākos pakalpojumus komisijas maksas ziņā. Par konta atvēršanu Pasta bankā nav jāmaksā. Un par operāciju veikšanu tiek piemērotas samazinātas komisijas maksas. Šajā finanšu iestādē jūs varat veikt visas nepieciešamās procedūras, piemēram, izņemt naudu no konta, izmantojot magnētisko karti ("kaspomat"). Bet kredītus "Pasta bankā" neizsniedz.

Citas bankas, kuras kontrolē lielas kredītstruktūras:

• U-Banc. "Meita" Beinleumi.
• Poaley Agudat banka. Tā ir arī Beinleumi meitas banka.
• Dexia Israel banka.
• Banka "Yahav le-Ovdey ha-Medina". Tas ir Mizrahi-Tfahot (pieder 50% akciju), ierēdņu arodbiedrības un valsts īpašums.
• Banka Massad. Pieder Beinleumi (51% akciju) un skolotāju arodbiedrībai.
• Banka "Mercantil Discount". Bankas "Atlaide" "meitas uzņēmums".

Ārvalstu banku filiāles

Uzreiz jāsaka, ka Izraēlā nav nevienas Krievijas banku pārstāvniecības. Tas nozīmē, ka, piemēram, tās pašas VTB 24 vai Tinkoff Bank un pat visuresošās Raiffeisenbank birojus tūrists neatradīs.

Izraēlā ir atvērtas šādu ārvalstu kredītorganizāciju filiāles:

• Barclays banka. Tas ir viens no lielākajiem finanšu konglomerātiem pasaulē.
• Indijas Valsts banka. Šī finanšu struktūra apkalpo vairāk nekā 250 miljonus klientu. Bankai ir aptuveni 3900 filiāļu 67 pasaules valstīs;
• Tā ir daļa no milzīgas starptautiskas korporācijas finanšu pakalpojumu nozarē.
• BNP Paribas.Šī organizācija ir Eiropas līdere pasaules finanšu un banku pakalpojumu tirgū.

Lielākās Krievijas finanšu institūcijas vadība tuvākajā laikā neplāno atvērt Sberbank filiāli Izraēlā. Tās vadītājs Germans Grefs šādu pieeju skaidroja ar to, ka ekonomisko sankciju laikā to ir ļoti grūti izdarīt, jo pastāv draudi valūtas pārvedumiem. Sberbank darbība koncentrēsies uz valstīm, kurās banka jau darbojas. Un vispār Apsolītās zemes finanšu iestāde ir piesardzīga pret "nepiederīgajiem".

Tiem, kas uztraucas par to, vai Sberbank karte ir derīga Izraēlā, jāzina, ka, izmantojot to, ir iespējams izņemt naudu no bankomāta. Tikai šo operāciju pavada komisijas maksas iekasēšana. Izsniedzot karti, noderēs Sberbank darbiniekam pajautāt, vai lietošanai Izraēlā ir nepieciešama šī plastmasas maksāšanas līdzekļa papildus aktivizēšana. Un, protams, izdevīgāk ir sākt karti ar bezprocentu izņemšanu.

Tāpat Alfa-Bank neatvēra savas filiāles Izraēlā. Bet šeit tiek novērota nedaudz atšķirīga situācija. Fakts ir tāds, ka Krievijas baņķieri ir daudz dzirdējuši par ebreju finanšu klubu spēku un tāpēc cenšas tiem tuvoties. Mērķis ir nodibināt personiskus kontaktus ar pasaules vadošajiem naudas pelnītājiem. Nav pārsteidzoši, ka Mihails Frīdmans, kurš ir starptautiskā konsorcija "Alfa Group" uzraudzības padomes priekšsēdētājs, kļuva par RJC (Krievijas Ebreju kongresa saīsinājums) viceprezidentu. No šīs organizācijas stiepjas pavediens līdz AGE (Pasaules ebreju kongresam).

Kredītkaršu kompānijas

Tūristus var interesēt, kādas kartes tiek pieņemtas Izraēlā. Jūs varat ceļot uz šo valsti ar jebkura veida MasterCard un Visa plastmasas maksāšanas līdzekļiem - Classic, Gold un Platinum. Jebkurš tirdzniecības centrs pieņem arī Maestro un VISA ELECTRON kartes.

Bet pēdējo 2 gadu laikā Izraēlas bankas sāka masveidā piedāvāt klientiem plastmasas maksāšanas līdzekļus ar nedaudz atšķirīgām īpašībām - ritošās kredītkartes. Piemēram, digitālo finanšu tehnoloģiju līdera CAL aktīvā karte nodrošina klientiem iespēju definēt:

• cik daudz naudas katru mēnesi tiks izņemts no viņa norēķinu konta;
• turpmākajiem mēnešiem pārdalāmā naudas summa.

Pateicoties šādai kartei, tās īpašnieks var gudri pārvaldīt savu budžetu.

Tādas pašas iespējas saņem pilsonis, kurš izsniedzis Leumi karti. Bet tiem tiek pievienotas papildu priekšrocības. Piemēram, Platinum un Zahav starptautisko kredītkaršu īpašniekiem, ceļojot uz ārzemēm, tiek nodrošināta bezmaksas apdrošināšana uz 5 dienām.

Isracard ir tikpat populārs plastmasas maksāšanas līdzeklis, kas ļauj pieņemt izdevīgus kredīta lēmumus kombinācijā ar elastīgām norēķinu iespējām. 2021. gada sākumā šī firma piedāvāja saviem klientiem “pārvērst mīnusu plusā”. Mēs runājam par negatīva bankas konta papildināšanu ar naudas līdzekļiem no kartes konta. Tas faktiski nozīmē, ka klienta parāds tiek pārskaitīts uz Isracard. Bet tas ir tālu no fakta, ka mīnuss bankā būs lielāks par šāda aizdevuma izmaksām.

2021. gadā Eurocheque International un Eurocard International apvienojās. Rezultāts bija Europay International organizācija. Tās izdotās kartes tiek pieņemtas arī Izraēlā.

2021. gadā Banka Hapoalim laida klajā plastmasas maksāšanas līdzekli ar nosaukumu Poalim Express. Bet tas bija kā vienkārša American Express Isracard un Mastercard kredītkaršu zīmola maiņa.

Ir vēl viens kredītkaršu izsniedzējs - Diners Club Israel. Viņas kartes tiek pieņemtas gandrīz visur Izraēlā.

Taču, lai ceļojumā nerastos problēmas, ceļotājam ir jābūt vairākiem maksāšanas līdzekļiem: ceļojuma čekiem, kartēm un skaidrai naudai.

Bankomāti, skaidra nauda un finanšu darījumi Izraēlā

Bankomāti Izraēlā ļauj izņemt naudu no dažu postpadomju telpas valstu valūtām. Naudu var samainīt arī vietējo banku filiālēs. Bet tajā pašā laikā ir jāņem vērā viņu darba grafika īpatnības.

Ja bankomāti atrodas ievērojamā attālumā no kredītiestādes biroja, par pakalpojumiem no klienta tiek iekasēti aptuveni 5 šekeļi. Tāpēc skaidras naudas iekasēšanas procedūru ieteicams veikt, izmantojot šādas ierīces bankās.

Nav ieteicams veikt lielus naudas darījumus ar kartēm pārpildītās un iecienītās vietās. Šeit tūristi var saskarties ar negaidītiem "pārsteigumiem" nerentablu kursu vai slēptu maksu veidā.

Daudzi ceļotāji interesējas par to, vai Izraēlā ir izdevīgi maksāt ar rubļa debetkarti "Visa". Tas nav izdevīgi. Fakts ir tāds, ka Visa maksājumu sistēmas galvenā valūta ir ASV dolārs. Tāpēc, pērkot preces ar šādu rubļa karti Izraēlas veikalos, valūtas konvertēšana tiek veikta saskaņā ar rubļa-dolāra-šekeļa shēmu. Tas ir, tiek pievienota starpposma operācija, kuras laikā tiek zaudēti līdzekļi. Turklāt pati kartes izdevējbanka iekasē komisiju aptuveni 1,5% apmērā no darījuma summas.

Vēl viens svarīgs jautājums: kā ievietot naudu kartē Izraēlā. Bankas filiālē to var izdarīt divos veidos: skaidrā naudā kasē vai caur termināļiem ar skaidras naudas iemaksas funkciju. Saistībā ar interneta globalizāciju kļuva iespējams šo operāciju veikt attālināti. Un ne tikai no konta, piemēram, Sberbank, uz Izraēlas bankas karti, bet arī izmantojot elektroniskās maksājumu sistēmas, jo īpaši WebMoney vai PayPal.

Ir vērts atcerēties par tādu pakalpojumu kā bankas šūnas Izraēlā. Tas var noderēt repatriantiem, kuri dzīvo īrētā dzīvoklī. Šādās šūnās varat glabāt vērtslietas, naudu un svarīgus dokumentus. Pakalpojuma izmaksas ir atkarīgas no īrētā seifa izmēra. Neliela šūna maksās aptuveni 850 NIS / gadā. Par liela seifa īri gadā būs jāmaksā aptuveni 2000 šekeļu.

Kā atvērt bankas kontu Izraēlā

Lai atvērtu kontu bankā Izraēlā, ārzemniekam personīgi jāierodas izvēlētajā finanšu iestādē un jāiesniedz šādi dokumenti:

• repatriācijas apliecība;
• personu apliecinošs dokuments;
• maksājuma uzdevums konta atvēršanai. Izsniedz pēc ierašanās lidostā;
• dokumenti, kas apliecina naudas izcelsmes likumību;
• pēc bankas pieprasījuma papildu papīri (tiesības, ārzemju pase utt.).

Ja bankas darbiniekam nav komentāru par dokumentiem, tiek ievadīta summa, kas nepieciešama konta aktivizēšanai. Tad jāvienojas par magnētiskās kartes un bankas čeku pasūtījumu. Pēc tam tiek atvērta piekļuve internetbankas pakalpojumam. Un pēdējais posms - aizpildīšanas un sertifikācijas pārbaude ar lidostā saņemtās veidlapas zīmogu.

Dažiem jaunajiem imigrantiem jautājums ir par to, kā Izraēlā var atvērt debetkarti. Bet šeit nav īpašu problēmu: šāds maksāšanas līdzeklis tiek izsniegts, atverot norēķinu kontu bankā.

Krājkonti Izraēlas bankās

Pasīvos ienākumus var gūt, veicot depozītu kādā no Izraēlas kredītiestādēm. Ir arī taupīšanas programmas. Tie atšķiras ar to, ka ir atļauts pastāvīgi pievienot līdzekļus tiem, kas jau atrodas kontā.

Procenti par noguldījumiem Izraēlas bankās, atkarībā no līdzekļu izvietošanas termiņa, svārstās ļoti plašā diapazonā. Piemēram, Bank Leumi skaitļi izskatās šādi:

• termiņš 1 mēnesis - procentu likme 0,02%;
• 6 mēneši - 0,06%;
• līdz 12 mēnešiem - 0,10%

Pašlaik darbojošās uzkrājumu programmas un noguldījumi ir sadalīti 2 veidos:

• "Madad" - procenti ir saistīti ar cenu indeksu;
• "Prime" - piesaistīts Izraēlas Bankas vidējam procentuālajam rādītājam.

Ienākumi, kas gūti no noguldījumiem Izraēlas bankās, tiek aplikti ar nodokli. Konkrēti skaitļi par fiskālo nodevu likmēm ir šādi:

• depozīta veids "Madad" - 15%;
• "Prime" tipa depozīts - 10%.

Kā pārskaitīt līdzekļus no/uz Izraēlu

Ir iespējams eksportēt no Krievijas uz Izraēlu, nedeklarējot summu, kas nepārsniedz 10 000 USD (35 tūkstošus šekeļu). Kopumā eksperti iesaka izmantot šādu pieeju: pārvietot skaidrā naudā maksimālo atļauto naudas summu, nedeklarējot. Un visu, kas ir no augšas, ievietojiet vienā no lielajām bankām, "saistot" ar kontu starptautiskās sistēmas MasterCard vai Visa karti.

Ir vairāki veidi, kā pārskaitīt naudu no Izraēlas uz Krieviju. Bez deklarēšanas skaidrā naudā ir atļauts izņemt ne vairāk kā 50 tūkstošus šekeļu (aptuveni 14 300 USD).

Šādu darbību ar lielāku summu varat veikt šādi:

• Izraēlas pilsonis noformē karti uz sava vārda;
• šis maksāšanas līdzeklis kopā ar PIN kodu tiek nodots Krievijas pilsonim;
• lai izņemtu naudu, karte tiek ievietota bankomātā un ievadīts PIN kods;
• Izraēlas iedzīvotājs nosūta krievam SMS īsziņu ar saņemto darījuma paroli, pēc kuras ievadīšanas bankomāts izsniedz naudas līdzekļus.

Lai leģitimizētu šādas manipulācijas, oficiālajam kartes īpašniekam ir jāizsniedz pilnvara līdzekļu saņēmējam.

Kreditēšana Izraēlas bankās

Apsolītās zemes kredītiestādes sniedz finanšu pakalpojumus plašam klientu lokam – pensionāriem un ierēdņiem, uzņēmējiem un darbiniekiem. Un pat cilvēki, kas dzīvo ārpus valsts, var iegādāties piemērotu īpašumu, ņemot hipotekāro kredītu Izraēlā.

Hipotēkas ārzemniekiem Izraēlā

Bankas izsniedz krieviem ilgtermiņa mājokļa kredītu Izraēlā ar šādiem nosacījumiem:

• aizdevuma summa - ne vairāk kā 50% no iegādātā īpašuma vērtības;
• potenciālais aizņēmējs sniedz finanšu iestādei informāciju par ienākumu līmeni mēnesī. Ikmēneša hipotēkas maksājumu summai jābūt mazākai par 30% no šiem ienākumiem;
• aizdevuma termiņš - līdz 30 gadiem;
• aizņēmēja vecums ir vismaz 18 gadi. Pilnīgai izpirkšanai nav maksimālā vecuma.

Pirms pieņemt lēmumu par sava mājokļa iegādi, izmantojot aizņemtos līdzekļus, jums jāzina, cik procentus par hipotēkām Izraēlā repatriantiem vidēji nosaka šīs valsts bankas. Fakts ir tāds, ka klientiem ar apšaubāmu kredītvēsturi šī rādītāja lielums var sasniegt 7%. Parasti tas svārstās 2-4% robežās.

Izraēlas banku reitings

Saskaņā ar 2021. gada pārskatu rezultātiem eksperti izveidoja Izraēlas banku reitingu. Zemāk ir tās 5 labākās pozīcijas ar dažiem skaitļiem.

• Banka Leumi. Peļņa 2021. gada pirmajos 6 mēnešos sasniedza 1,63 miljardus šekeļu.
• Banka "Hapoalim". 2021. gada trešajā ceturksnī peļņa tika fiksēta 950 miljonu šekeļu apmērā.
• "Mizrahi-Tfahot". 2021. gada trešajā ceturksnī tīrā peļņa sasniedza 454 miljonus šekeļu.
• Banka "Beinleumi". 2021. gada pirmajos 6 mēnešos viņš nopelnīja 317 miljonus šekeļu tīrajā peļņā.
• Atlaižu banka. 2021. gada otrajā ceturksnī viņš nopelnīja 276 miljonu šekeļu tīro peļņu.

Secinājums

Gandrīz katra lielākā Izraēlas banka ir vairākas integrētas institūcijas ar atbilstošu darbības profilu. Jebkurai no tām valstī ir vismaz simts filiāļu.

Izraēlas bankas tradicionāli ir konservatīvas. Tāpēc, neskatoties uz šķietamo procedūras vienkāršību, valsts nerezidentam būs jāpieliek daudz pūļu, lai atvērtu norēķinu kontu.